楊鳴從文件夾中抽出一份商業(yè)計(jì)劃書：“我們的P2P平臺(tái)將主要面向三類客戶：小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和有穩(wěn)定收入的白領(lǐng)。這些群體往往有資金需求，但難以從傳統(tǒng)銀行獲得貸款?！?/p>
他翻到下一頁(yè)：“平臺(tái)的運(yùn)作模式采用真實(shí)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式，而非資金池模式。每筆借款都會(huì)有明確的借款人信息和用途，投資人可以自由選擇投資對(duì)象。平臺(tái)收取2.5%到3%的中介服務(wù)費(fèi)?！?/p>
“風(fēng)險(xiǎn)控制方面，我們將建立三級(jí)風(fēng)控體系：貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理。每個(gè)借款人都需要提供詳細(xì)的個(gè)人信息、收入證明和征信報(bào)告。對(duì)于大額貸款，還需要提供抵押物或擔(dān)保人。”
湯志龍點(diǎn)點(diǎn)頭：“風(fēng)控確實(shí)是核心。不過(guò)，你打算怎么解決獲客問(wèn)題？P2P最大的挑戰(zhàn)之一就是如何建立用戶信任?！?/p>
“我有兩個(gè)渠道?！睏铠Q自信地說(shuō)，“一是眾興的現(xiàn)有客戶網(wǎng)絡(luò)。我們?cè)诼〕怯卸嗉揖频?、娛?lè)場(chǎng)所和物業(yè)管理公司，接觸了大量的商戶和消費(fèi)者。這些都是潛在的借款人和出借人。”
“二是與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合作。比如與房產(chǎn)中介合作，為購(gòu)房者提供首付貸款。與裝修公司合作，為裝修客戶提供分期服務(wù)。與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，為學(xué)員提供學(xué)費(fèi)貸款等?！?/p>
湯志龍露出贊許的神色：“這個(gè)思路不錯(cuò)。利用場(chǎng)景金融的方式獲客，確實(shí)能降低獲客成本?！?/p>
他轉(zhuǎn)過(guò)話題：“那么資金規(guī)模你打算做多大？”
“初期目標(biāo)是月交易額5000萬(wàn)，一年內(nèi)達(dá)到3億?！睏铠Q說(shuō)，“按3%的服務(wù)費(fèi)計(jì)算，年收入約1億左右?？鄢\(yùn)營(yíng)成本和壞賬準(zhǔn)備金，凈利潤(rùn)應(yīng)該在3000萬(wàn)到4000萬(wàn)之間?！?/p>
湯志龍眉頭一挑：“目標(biāo)似乎不算太高??？”
“穩(wěn)健發(fā)展更重要。”楊鳴認(rèn)真地說(shuō)，“P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦擴(kuò)張過(guò)快，很容易出現(xiàn)問(wèn)題。我的策略是先小規(guī)模試水，積累經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，然后再逐步擴(kuò)大規(guī)模。”
湯志龍點(diǎn)點(diǎn)頭，心里對(duì)楊鳴的謹(jǐn)慎態(tài)度有了新的認(rèn)識(shí)。
這個(gè)年輕人不僅有魄力，還很理性，不被高利潤(rùn)沖昏頭腦。
“那么，初始投資需要多少？”湯志龍問(wèn)道。
“3000萬(wàn)。”楊鳴回答，“包括技術(shù)開發(fā)1000萬(wàn)，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1000萬(wàn)，運(yùn)營(yíng)資金1000萬(wàn)?！?/p>
他補(bǔ)充道：“如果按照我們之前討論的，湯總出資60%，那就是1800萬(wàn)。剩下的1200萬(wàn)由我負(fù)責(zé)?！?/p>
湯志龍皺了皺眉：“你不是說(shuō)所有資金由我出嗎？”
“那是另一種合作模式?！睏铠Q解釋道，“如果湯總愿意提供全部資金，那么我們可以調(diào)整股權(quán)比例。你持股70%，我持股30%。但在投票權(quán)上，依然保持平等?！?/p>
湯志龍思考了片刻：“好，就這么定了。我出全部資金，持股70%?！?/p>
“那么，關(guān)于團(tuán)隊(duì)組建和日常運(yùn)營(yíng)，我有個(gè)建議?！睏铠Q說(shuō)，“公司的核心團(tuán)隊(duì)由我來(lái)組建，包括CEO、CTO、風(fēng)控總監(jiān)等。湯總可以派一位副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督和投資者關(guān)系維護(hù)。”
湯志龍點(diǎn)頭同意：“我會(huì)派我的侄子湯明過(guò)來(lái)。他在新加坡留學(xué)回來(lái)，學(xué)的就是金融，正好可以鍛煉一下?！?/p>
楊鳴眼中閃過(guò)一絲不易察覺(jué)的警惕，但很快又恢復(fù)正常：“那挺好的，年輕人有活力，也容易接受新事物?！?/p>
“公司選址呢？”湯志龍問(wèn)。
“我有兩個(gè)選擇?！睏铠Q回答，“一是在眾興大廈，環(huán)境好，地理位置佳。二是在城東商務(wù)區(qū)租一棟獨(dú)立辦公樓，空間更大，也更獨(dú)立?！?/p>
湯志龍想了想：“還是選眾興大廈吧。一來(lái)交通便利，二來(lái)與眾興在同一棟樓，溝通更方便。而且，眾興的品牌效應(yīng)也能為我們的P2P平臺(tái)增加一些信任度?！?/p>
“那就這么定了?！睏铠Q點(diǎn)點(diǎn)頭，“我會(huì)安排在眾興大廈二十層騰出1000平米的辦公區(qū)?！?/p>
“公司的名字，你有想法嗎？”湯志龍問(wèn)道。
楊鳴想了想：“‘隆信金融’怎么樣？‘隆’取自隆城，也有興隆之意；‘信’代表信用，也是金融的本質(zhì)?！?/p>
“隆信金融?！睖君埰肺吨@個(gè)名字，“不錯(cuò)，簡(jiǎn)單明了，容易記憶?！?/p>
楊鳴從文件夾中拿出一份合作協(xié)議：“我讓律師起草了初步協(xié)議，湯總可以看看。如果沒(méi)問(wèn)題，我們可以簽個(gè)意向書，然后讓各自的律師團(tuán)隊(duì)完善細(xì)節(jié)?！?/p>
湯志龍接過(guò)協(xié)議，仔細(xì)閱讀起來(lái)。
協(xié)議大致內(nèi)容包括：公司名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)組成、管理層安排、業(yè)務(wù)范圍、利潤(rùn)分配等核心條款。
特別是對(duì)“牛卡計(jì)劃”的詳細(xì)描述，包括A類股和B類股的權(quán)益區(qū)別，創(chuàng)始人委員會(huì)的職權(quán)范圍等。
看完協(xié)議，湯志龍放下文件，若有所思。
這份協(xié)議顯然經(jīng)過(guò)了專業(yè)律師的精心起草，條款清晰，權(quán)責(zé)明確，充分保障了雙方的利益。
楊鳴的準(zhǔn)備之充分，再次超出了他的預(yù)期。
“協(xié)議沒(méi)問(wèn)題?！睖君堊罱K說(shuō)道，“但我有一個(gè)小要求：公司的法定代表人由我派人來(lái)?yè)?dān)任?！?/p>
楊鳴微微一笑：“沒(méi)問(wèn)題。不過(guò)運(yùn)營(yíng)授權(quán)需要給我，以便我能更靈活地處理日常事務(wù)?！?/p>
“可以?！睖君堻c(diǎn)頭，“那么，我們什么時(shí)候正式注冊(cè)公司？”
“越快越好?！睏铠Q說(shuō)，“我已經(jīng)聯(lián)系了工商局的朋友，可以加快處理。如果湯總同意，明天我們就可以簽署正式協(xié)議，后天開始辦理注冊(cè)手續(xù)。”
“好，就按你說(shuō)的辦?！睖君堻c(diǎn)頭。